“贷”动乡村振兴
正值岁末，邮储银行北京分行客户经理张振东来到北京金果丰果品产销专业合作社社长张海合家里回访。当时，张海合正盘算着明年的种植计划。“果树种植很辛苦，许多年轻人都不愿意干，可我乐意。”张海合向张振东说道，“多亏有邮储银行的帮助，我们的合作社规模才能一步步壮大。现在，我们有500亩果园，每年大桃产量达75万公斤，这在以前简直不敢想象！”其实，早在2013年，张海合就与邮储银行结下了缘分。在邮储银行资金的不断支持下，张海合成立了合作社，带动村内200余人共同种植桃树。像这样的金融服务事例，在北京分行还有很多。
更便捷 “金融管道”入户 “金融活水”到家
一条“金融管道”正在北京市顺义北小营镇东乌鸡村全面接通。来自北京分行的“金融活水”将通过这样一条“管道”流向该村每一位信用户家中。
今年6月，在素有“京郊粮仓”美誉的北京市顺义区，北京分行与北京市邮政分公司组建了乡村振兴工作专班，在北小营镇东乌鸡村联合开展农村普遍授信工作，首次在北京地区完成该村已评定信用户的全部授信，进一步扩大了农村信用体系建设覆盖面。
整村授信是针对农村资金需求的“小额、分散、快捷”等特点，以一个行政村为单位，提前对符合条件的辖区村民给予一定信用贷款额度的承诺。农户无须抵押和担保，只要本人信用良好，就能获得授信额度，随时拿到贷款。
“完成整村授信就是给全村农户预设资金池，村民有资金需求时，无须再到银行网点‘打水’，在家‘拧开水龙头’就能得到信贷支持。”北京分行三农金融事业部相关负责人形象地介绍说。
“整村授信后，我们村的信用户需要贷款时不用抵质押物，也不用跑银行，通过手机银行就可以申请，贷款次日就能到账。最高信贷额度每户为50万元。”东乌鸡村一位信用户高兴地说。目前，东乌鸡村共有20户信用户，主要从事民宿、餐饮等行业。完成整村授信后，将有最高400万元的“金融活水”陆续流进村民家中，当村民有更新民宿家具设备、解决经营资金周转问题、扩大经营规模等需求时，邮储银行可以为农户提供优质的金融服务和资金支持。
据了解，东乌鸡村在2022年获得了“北京市农村工作先进集体”称号。“‘崇文、尚武、行仁、守信’是我们的村训，如今早已深入人心。今天，你们邮储首个整村授信在我们这儿落地，是对我们的认可，也为我们以党建为引领，以传统美德教育为抓手，共建美丽新农村提供了资金支持。”该村信用户对邮储银行整村授信的落地表示了支持和肯定，“整村授信，实现了农户从‘抵押担保才能贷’到‘诚实守信就能贷’的转变，通过提前授信、用时提款，真正让农户生产经营‘不差钱’。”
北京分行自2021年开始推进农村信用体系建设工作以来，依托科技赋能，推出信用村、信用户、线上信用户贷款等产品和服务。目前，已建成信用村近300个、信用户超6000户，实现农户贷款结余超42亿元。
依托近几年对信用村、信用户的开发取得的成果，北京分行逐个对信用村整个村庄进行综合评估，明确整村授信扫村名单和农村管村客户经理，通过信用村可视化管理平台、h5等线上数字化渠道，将多个农户纳入一个整体，减少了贷款审批时间和程序，提高了贷款效率，可以从整体上支持农村发展，将金融资源更好地用于农村人居环境整治、基础设施建设、基本公共服务能力提升、农村生态保护和绿色发展等方面，帮助提升农村经济发展水平。
更精准 “三产”融合新途径 “消薄”工作上台阶
日前，为调研北京地区整村授信业务发展情况，北京分行分管金融服务乡村振兴工作的副行长来到密云区后焦家坞村，在村委会的邮银协同整村授信现场了解村民办理会员、开卡，银行授信、激活的工作流程，并与邮银工作人员、村民进行交流。他表示，要充分发挥邮政在乡村振兴工作中“四流合一”的优势，将邮储银行金融服务下沉到田间地头，通过“金融活水”促进“三产”融合，精准助力乡村振兴。
如其所言，整村授信的落地，为全面推进都市型乡村振兴，特别是为促进农村一、二、三产业融合发展，实现集体经济“消薄”（消除集体经济薄弱村）提供了新助力。
北京分行三农金融事业部相关负责人表示：“在脱贫攻坚取得关键胜利后，全面推进都市型乡村振兴的核心内容和发展路径将转移到如何积极发展都市型现代农业、拓宽农民增收致富渠道上来，建设宜居宜业和美乡村、提升乡村治理效能，这既是目标，也是发展结果。”该分行坚持做好土特产文章，大力支持发展精品现代农业，围绕全市农业全产业链等培育计划，紧跟“一县一业、一村一品”发展格局，针对区域特色细分优势产业，持续开展特色产业的研究与开发，定制特色化金融服务，不断丰富助农惠农工具箱。
北京市昌平区南口镇居庸关村是远近闻名的旅游村和蘑菇种植村，也是北京分行整村授信的重点村。通过整村授信，北京分行为村内农户、各类农民合作社和村集体经济组织内的信用户提供包括账户管理、融资支持、快捷支付和物流寄递等“政企民（gbc）多维场景建设套餐”，在农业基础设施建设、农产品研发、市场推广等方面，帮助农民提高资金使用效率，推动全村旅游产业和蘑菇种植产业的发展。
北京分行还为整村授信村及其周边地区提供发展目标、产业布局、金融支持政策等方面的公益咨询服务，协助旅游村和蘑菇种植村与市场进行对接，拓展销售渠道，帮助打造品牌形象，并提高产品竞争力，助力确保整村发展与当地资源和市场需求相匹配。
该分行针对蘑菇产业，推出“栗蘑贷”，邀请北京市农业龙头协会、北京市农担公司共同开展对栗蘑特色产业的帮扶，还在周边村组织“邮储银行栗蘑杯cba（村ba）”、农民丰收节等活动，做精乡村特色产业，培育壮大区域特色优势产业，助力创建一批产值达到千万元级的全国“一村一品”示范村。
更完善 建农村信用体系 写乡村振兴答卷
金融是水，经济是田，信用是渠。农村信用体系建设是撬动乡村资源、做好金融服务乡村振兴的重要抓手。而整村授信不仅是一项银行贷款业务，更是推动农村信用体系建设的有效方法。
近年来，北京分行坚持做“百姓身边的银行”，不断推进农村信用体系建设，加大信贷支持力度，降低农户融资成本，优化农村金融生态环境，通过集中宣讲与逐户走访相结合的方式，发挥好村委会、村内老客户、致富带头人等关键人的作用，努力将金融服务送到每一位有需要的农户手中，让田野沃土变成金融服务的热土，为乡村振兴增添新动能。
完善农村信用体系，发展整村授信业务，信用村、信用户是基础。北京分行持续优化信用村建档评级工作，通过移动展业设备，将信用村、信用户建设延伸到偏远山区，以点带面、点面结合，助力数字乡村和“三产”融合发展。
“我们聚焦发展农户信用贷款，通过大数据技术，推出了数字化的‘线上信用户贷款’产品。它是一种直接面向邮储银行信用户的线上贷款产品，授信通过率高、额度有效期较长、放款速度快，支持准入新客户、首贷户，一次授信、循环支用，满足了大多数农户日常生产和经营发展的需要。”北京分行三农金融事业部相关负责人介绍说。
作为北京市农村金融协会会员单位，北京分行持续加强与农业专业服务单位的合作。2022年，北京分行在北京市农村经济研究中心（以下简称“市农研中心”）的指导下，在北京市平谷区选聘4名员工作为农村金融顾问，为峪口镇等地区村民提供政策咨询、驻村帮扶等服务。通过“银政合作”的方式，向农户普及金融知识，建设信用村。
“2023年，我们聚焦都市型城市发展中乡村振兴的薄弱环节，以实际行动参与到市农研中心‘首都特色整村授信服务模式研究’课题中，推动整村授信项目在首都落地。”北京分行三农金融事业部相关负责人表示。该分行根据市农研中心对全国三省整村授信特色做法的调研结果，对比京内外乡村资源禀赋、产业发展、金融环境的差异，共同总结经验后，立足实际情况提供特色金融服务，提升了整村授信的便捷性，与农业农村各类生产、服务场景契合度越来越高，为在北京地区全面落地整村授信项目打下了坚实基础。
北京分行还联合北京市地方金融监督管理局挂牌成立了“北京市小微快贷中心三农金融服务站”，推荐信贷经验丰富的三农业务骨干担任政府金融顾问，入驻北京市贷款服务中心、续贷中心，积极填补农村金融市场空白，坚持为做好金融支持乡村振兴搭架子、出点子、谋路子。
下一步，北京分行将深入贯彻“靶向工作法”，以“成为首都区域金融服务乡村振兴的‘领军行’”为目标，持续发挥网络覆盖面广、深度下沉的优势，主动对接乡镇需求，在惠民惠农项目、信贷资金投放等方面深耕细作，将工作场所搬到田间地头，用切实的举措全面提升服务乡村振兴的能力。
邮储银行北京分行为信用户挂牌。□白博硕 摄
邮储银行北京市昌平区支行客户经理（右）实地调研北京海疆栗蘑产销专业合作社。□李维佳 摄
邮储银行北京分行客户经理向信用村村民介绍金融服务产品。□郭胜杰 摄